信用卡逾期将产生高额的罚息和违约金，逾期越久越难还清，建议最好与银行协商还款，办理个性化。但个性化只是停止利滚利，对征信仍有危害。所以，个性化对征信有什么危害呢？

按照《商业银行信用卡业务监管办法》第七十条的规定，持卡人不能偿还信用卡债务时，可以与商业银行协商，签订个性化的还款协议，还款期限最长不超过5年。个人化不太好处理，主要有三个要点。

没有什么办法可以销黑。只能在不良记录产生五年后被征信系统删除，这在《征信业管理条例》中有规定：1.征信机构对个人信贷产生的不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的不良记录应当予以删除。2.根据银行规定，各信用卡发卡银行都需将持卡人的消费及还款记录定期上传蚂蚁借了3万逾期两年，不可隐瞒或者篡改。3.信用卡还款记录会被央行征信系统滚动保存24个月，如果产生不良记录后继续用卡两年，并保持期间的信用良好，这样就能靠滚动记录把不良记录从征信系统里去掉。支付宝借款五万逾期一年(支付宝借了一万逾期了两年)

信用卡个性化是信用卡出现逾期情况、产生逾期罚息，客户无法履行还款义务，因而和银行协商重新制定符合自身经济情况的还款协议。要想成功办理，前提是客户的确不具备还款能力，而不是故意逾期不还。若银行罚息客户尚有还款能力，故意不还欠款的话，那自然不会同意客户的申请。

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2、准备好你的材料，证明你负债的情况，收入的证明材料，给到银行，一般是征信报告，困难证明、负债截图，网贷逾期截图等等和公司或单位开具的收入证明等等，证明你有稳定的还款能力，以及负债的证明材料。

信用卡个性化后还能延期吗?

但是催收通常只有要账的权利，基本上没有所谓的解冻、、减免的权利，中信银行的催收要除外。

1、主动致电联系银行：“xxx你好，我是xxx，因为什么(生意失败、疫情、疾病、意外等等)原因导致的信用卡逾期无法偿还，目前情况是连最低也还不上了。我目前的收入是xxx，除了必要的生活开支照顾老人，剩下可以用的资金不多。(可以适当补上一句：我也申请了xx银行的个性化业务，一共36期等等)提高成功率!

4.持卡人在个性化还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺;

最后我们来说一下客观因素，一般就是指非人为控制的因素，比如疫情、极端天气等一些影响到负债人收入的因素，疾病、拘役等等，这些都是需要大家提供相应的证据的，如果没有证据自然是不成立的。

1.持卡人有还款意愿。指的是持卡人在逾期之前与银行进行协商,而不是更换联系方式,逃避银行催收。

1.停息挂账这个是没有手续费的.因为停息挂账主要是针对欠款逾期的人无力偿还而进行的一种还款的一种形式.

系统会对本人账户情况进行综合评估，逾期会影响综合评分，甚至会被降额，也会影响其它银行信用卡的申请。

一是特殊情况，主要是一些不可抗因素造成的逾期，如生病住院、像前一次疫情中许多人无法工作等，需要提供相关证据；一是确保持卡人的债务超过了偿还能力，如每月3000元的收入，信用卡欠下数万元的债务；一是有还款意愿，要配合银行进行催收，并且在逾期后时不时还钱。

满足三个条件后，银行与持卡人成功协商，签订个性化协议，重新制定还款计划。个人化一旦实施，持卡人的信用卡不再停止计息，也不会被催收，每月需按约定偿还部分本金+手续费。

个人化虽然可以帮助持卡人尽早还清欠款，但对征信的伤害还是很大的，持卡人的征信将记录停息挂账，有这样一种征信记录的人，无论是办理信用卡还是贷款，都会在第一时间被拒绝，并且在规定的还款期内，征信将会在5年后才会恢复。

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个性化，必须在信用卡逾期后，才可以申请。个性化，也叫停息挂账。简单的说，就是信用卡逾期后，可以找银行协商，免息还款。不过能否申请下来，最终还是要看银行的政策的。不过我的建议是，如果银行拒绝协商还款，这个时候，我们可以投诉到银监局，寻求银监局的帮助。只要银监局介入了，那么银行就会同意我们个性化的诉求了。同时提醒大家，一旦申请成功了，就要按时还款了，否则二次违约，是会被银行直接的。个性化，虽然会影响征信。但是只要结束了，过5年，征信上的逾期记录就会自动消除的。但是个性化期间，征信就会一直显示当前逾期或者呆账。当前逾期和呆账，也就意味着，您的征信状况很糟糕。这样的征信，跟任何的金融产品，都是无缘的。

①正常情况下，在您拨通电话后，尤其是表述自己想申请停息挂账，大概率是会被回绝的。

信用卡个性化是在逾期后和银行协商成功后办理的，虽说每个月只要保证后面能按时还款，就不会收取利息和违约金，银行也不再催收，但是对征信有影响。

1、最长60期(5年)，但并不是每个银行都可以做到减免5年。但是可以按照 这个标准去谈，能申请到一些减免和延长期限。

不能。个性化，是针对信用卡逾期，无力偿还，经友好协商达成的协议，最高60期，停息，但一直算逾期状态。在没有逾期时，可以向银行申请账单，最高24期，每期有手续费，但不算逾期。

如果能达成协商结果，持卡者此后就按照协商的结果进行还款即可。如果银行拒绝协商，那么持卡者要尽全力去收集款项，向亲朋好友借款或是将自己的资产抵押去还这笔欠款，以免进行续期下去。

停息挂账一般是在使用信用卡的时候会用的的，通常情况下用户的信用卡出现了逾期还款，但是持卡人又没有足够的还款能力的时候是可以向银行申请停息挂账的。信用卡申请停息挂账之后，对于信用卡欠款就不会继续计算利息，当然负债还是一样存在的。那么信用卡申请停息挂账有什么危害?

1.协议终止，全额还款：申请个性化之后用户继续逾期了，那么届时之前的个性化协议会被强制终止，并且贷款机构还会要求欠款人一次性还清所有欠款。

②如果遇见第一次被回绝，不要担心，要多拨通几回，可能你的意愿表达强烈，这时候会赢得一个申请停息挂账的机会，要保持高度的敏感。

协商后一定要按时还款，这一点很重要，如果二次逾期，后果是大家想象不到的，所以说负债人一定要注意!

信用卡出现逾期后，会产生罚息和滞纳金。罚息按每天万分之五计收利息，信用卡滞纳金一般为最低还款额未还部分的5%，而且随着时间的增加，逾期产生的罚息和滞纳金也会不断积累，到最后只会越还越多。

每家银行针对逾期时间以及金额有不同的政策，一旦被拒绝办理，再想申请成功就希望渺茫。如果担心被拒绝，也可以寻求帮助，争取最大金额减免，分60期。

随着现在负债行业的发展，已经有越来越多的人注意到债务重组，并且从中获得了一个还款的新计划，让自己的生活得以有序和稳的进行下去。

按协议，持卡人每一期欠款都必须按约定及时全额付清，如果再次发生逾期，暂停收取欠款的行为将卷土重来，利息也将重新开始计算复利，银行将不会给再次协商的机会，要求一次性付清欠款，届时后果将更为严重。